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信用卡方便 身分盜竊要當心

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信用卡為人們帶來隨時隨地消費的便利,但信用卡欺詐和身分盜竊也日益令人擔憂。作為普通消費者,該如何保護自己的身分信息呢?

  消費提醒:

        1. 檢查每月銀行帳單和信用卡帳單

  2. 網購時,盡量使用信用卡,不用或少用借記卡或其他在線付費方式

  3. 定期檢查信用報告

  4. 使用碎紙機,妥善處理過期的銀行清單、信用卡申請、和垃圾郵件

  身分信息被盜主要有兩類情況,一類的是低技術性的,通常是在消費者的身分證件被盜的情況下發生,也有假冒電話或釣魚網站(phishing)套取消費者的身分信息;另一類是高技術性的,主要是在線商家或銀行等儲存大量消費者個人信息的數據庫遭黑客攻陷而失竊。

  據美國聯邦貿易委員會FTC(Federal Trade Commission)估計,每年大約有9百萬美國人受到身分信息失竊的影響,其中大約四分之一是有限的信用卡欺詐,也就是欺詐者假借你的名義消費。最嚴重的情況是欺詐者盜用你的身分信息後「替代」了你、在你的名下開銀行帳戶、申請貸款等等。一旦這種事情發生,你通常要花上幾個月甚至幾年才能洗刷污名。

 

     為了應對身分欺詐,很多商業性公司推出了各自的產品,幫助消費者監查自己的信用情況;有些僱主還為員工購買防身分失竊的保險。但作為普通消費者,該如何才能更好的保護自己的身分信息呢?

  首先,好的習慣很重要,並且不需要額外花錢。比如說,清除瀏覽網站時使用的登錄訊息和密碼,特別在使用公共電腦時更要多加小心。此外經常更換密碼也是個好習慣。

  在網購時,使用信用卡付賬,也是好習慣,因為在聯邦法律下,信用卡比借記卡或其他在線付費方式有更好的安全保障。在網購時,還要小心「釣魚網站」(phishing),它們會把自己裝扮成與合法商家或銀行網站酷似的樣子,等待不經心的消費者上當、竊取個人訊息和密碼。

  另外,還有一些更為謹慎的自我保護辦法,包括:

  (一) 檢查你每個月銀行帳戶和信用卡的清單,那些你沒購買的項目應該一目了然就能發現。

  (二)向郵局以及有帳號的金融機構核實你的郵寄地址,因為身分盜竊犯會更改你的地址,讓你失竊後還不知道。

  (三)定期審查你的信用報告。法律規定你有權從三家主要的信用報告機構Equifax、 Experian、和TransUnion每年獲得一份免費的信用報告。你可以每四個月從其中一家索取一次免費報告,定期查看記錄中是否有不正常的信用活動,如你並沒有開戶的交易、新的信用卡賬號等等。不過要注意呀,網絡上有很多假冒的信用報告網站,它們實為釣魚網站。三大信用報告機構的網站分別:

  ‧ Equifax :www.equifax.com

  ‧ Experian :www.experian.com

  ‧ TransUnion:www.transunion.com

  (四)使用碎紙機。妥善處理過期的銀行清單、信用卡申請、賬單和垃圾郵件等。注意垃圾郵件通常也包括你的一些個人敏感信息。

  那麼,普通消費者需不需要花錢購買商業性的防身分失竊服務呢?這要取決於你的消費習慣和平常的警惕成度了。向信用報告公司提出「欺詐報警」和「信用凍結」是兩種你可以採取的自我保護辦法。當然,LifeLock 和TrustedID等商業性服務公司也可幫你做這些。

  提出「欺詐報警」(fraud alert),就是在三大信用報告公司裡設置欺詐報警標誌,這會提醒銀行或信貸方在批准你名下的新信用申請時更加謹慎。但這並非百分之百保險,因為法律只要求信貸方採取謹慎措施,身分盜竊慣犯仍可能鑽空子。

  更有效的一種防範措施是「信用凍結」(credit freeze)。這將確保任何和先前你沒打過交道的公司無法獲得你的信用記錄,從而有效防止在你的名下開啟新的信用或貸款。當然,如果你正要申請房貸或其他貸款就不方便了,你需要告知信用報告公司「解凍」你的記錄。申請「凍結」和「解凍」記錄通常需要一點兒費用。

  無論如何,一旦發現你的身分被盜用,立即通知有關金融機構,讓他們凍結你的帳號,同時向當地的警察局報案,並向FTC投訴。你也應該檢查你所有帳戶是否也被盜用,同時仔細審查你個人的信用記錄。

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